[부동산 용어] DSR, DTI, LTV에 대해 알아보자

 

부동산 대출 관련 용어 DSR, DTI, LTV

LTV(Loan to Value ratio)와 DSR(Debt Service Ratio), DTI(Debt to Income)는 모두 주택담보대출과 관련된 용어이지만, 세 지표는 서로 다른 것을 측정합니다. 먼저 크게 두 부류로 분류할 수 있습니다. LTV는 주택 가격에 따른 대출 한도를 결정하는 지표이고, DSR과 DTI는 모두 소득 대비 대출의 규제로, 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. 

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DSR(Debt Service Ratio)

DSR(Debt Service Ratio)은 총 부채 원리금 상환 비율로, 연간 소득 대비 대출 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 이 수치가 낮을수록 빚 상환 능력이 높다고 인정됩니다.

DSR 계산하는 법

DSR 계산 방법은 '총 대출의 연간 원리금 상환액’을 '연소득’으로 나눠 100을 곱합니다. 예를 들어 A가 연간 원리금 상환액이 3000만 원이고, 연소득이 5000만 원이라고 했을 때 이 A의 DSR은 3000만 원 / 5000만 원 *100=60% 됩니다.

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DTI(Debt to Income)

DTI(Debt to Income)는 소득 대비 대출의 규제로, 소득에 비해 빚을 갚을 능력이 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다. 1년간 갚아야 할 주택대출의 원금+이자를 연소득으로 나눈 후 100을 곱해 구합니다. 일반적으로 DTI가 낮을 때 빚을 갚을 능력이 높다고 여겨집니다.

DTI 계산하는 법

DTI 계산식은 다음과 같습니다: DTI = (개인의 연간 대출상환액 / 1년 소득) * 100. 예를 들어, 개인의 연간 대출상환액이 3000만원이고, 연소득이 5000만 원이라면 이 개인의 DTI는 (3000만 원 / 5000만 원) * 100 = 60%가 됩니다.

DSR(Debt Service Ratio) vs DTI(Debt to Income) 차이점

DSR과 DTI의 계산하는 법을 보면 DTI와 DSR은 유사해 보이지만 차이가 있습니다. DTI는 주택 담보 대출의 원리금 상환액은 포함하나 기타 대출에서는 이자 상환액만을 포함하고, DSR은 기타 대출에서의 원리금 상환액까지 포함하는 더 강력한 개념입니다. 추가적으로 원리금에 대한 설명을 해드리자면 원리금은 원금과 이자를 합친 금액을 말합니다. 대출 상환 시 원금에 이자를 합하여 상환하게 되면 해당 상환금은 원리금이 됩니다. 원리금 상환은 원금과 이자를 함께 상환하는 개념이라고 생각하시면 됩니다.

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LTV(Loan To Value ratio)

LTV(Loan To Value ratio)로 주택담보대출비율을 의미합니다. 즉, 내가 제공하는 담보의 실제 가치 대비 내가 대출을 받을 수 있는 금액의 비율을 의미합니다. 

LTV 계산하는 법

LTV계산식은 다음과 같습니다: LTV = 집값 X (LTV비율/100). 예를 들어, 집값이 5억이고 LTV가 60%라면, 담보대출을 받을 수 있는 최대 금액은 3억입니다.